5 spørsmål du bør stille om pensjon

Fem kritiske spørsmål om din pensjon

Mange nordmenn har dårlig kunnskap om sin egen pensjon. De vet ikke når de kan gå av, hva de får per måned eller hva som påvirker størrelsen på pensjonen.

Pensjonen er trolig din viktigste økonomisk ressurs i alderdommen. Det lønner seg å lære seg det grunnleggende — og stille de riktige spørsmålene til arbeidsgiver og NAV.

Her er fem kritiske spørsmål som alle bør kunne svare på.

Spørsmål 1: Hva får jeg fra staten, og hva fra tjenestepensjonen?

Norges pensjonssystem har to deler: Statlig pensjonsytelse (fra NAV) og eventuell tjenestepensjon (fra arbeidsgiver). De fleste fulltidsansatte har begge.

Den statlige pensjonen baseres på hvor mange år du har jobbet og hva du har tjent. Tjenestepensjon er tilleggspensjon som arbeidsgiver finansierer eller samfinansierer.

Du får informasjon om staten sin del fra Min Side (NAV). Tjenestepensjonen informeres fra pensjonsleverandøren din. Samlet sier de to deg hvor mye du kan forvente.

Tall og trender

Gjennomsnittlig pensjon i Norge ligger omkring 205 000 kroner per år. Men dette varierer enormt avhengig av tidligere inntekt og arbeidsliv.

Spørsmål 2: Når kan jeg gå av — og hva er best?

I Norge kan du begynne å ta ut alderspensjon mellom 62 og 75 år. Når du velger påvirker hvor mye du får hver måned.

Tar du ut tidlig (62 år), blir månedbeløpet lavere, men du får det over flere år. Tar du ut sent (75 år), blir beløpet høyere per måned, men færre år igjen å leve.

Det er ingen universell «best» løsning — det avhenger av din helsetilstand, familiære forhold og ønsker for pensjonistlivet. Økonomiske kalkulatorer kan hjelpe deg vurdere ulike scenarier.

Spørsmål 3: Hvordan påvirker inntekt og arbeid pensjonen?

Din pensjon baseres primært på inntekt og arbeidstid fra alder 13-67 år. Høyere inntekt betyr høyere pensjon — det er et direkte forhold.

Hvis du jobber helt til 67 år (pensjonsalderen), kan du få høyere pensjon enn hvis du slutter 65. Arbeidsprekaritet og perioder uten inntekt reduserer pensjonen.

Noen mennesker vurderer å jobbe lenger for å øke pensjonen. Kalkulator fra NAV kan vise deg hvor mye ekstra år eller del-tidsarbeid ville betydd.

Spørsmål 4: Kan jeg påvirke pensjonen selv?

Ja. Du kan spare ekstra gjennom IPS (Indivisuell Pensjonssparing) eller andre sparemidler. Du kan også velge når du skal gå av, hvilket påvirker størrelsen.

Noen har mulighet til å øke pensjonen ved å fortsette å jobbe, enten fulltid eller deltid. Andre muligheter er utdanning eller omskolering som kan øke framtidig inntekt.

Ditt pensjonsbehov — hvor mye du trenger å leve — er også noe du kan påvirke gjennom valg tidligere i livet. En sparekultur handler ikke bare om at det blir gitt til deg.

Svar og planlegging — start i dag

Knut Engebretsen, pensjonsspesialist, anbefaler: "Ikke vent til du er 60 for å lære om din pensjon. Forstå det allerede nå, imens du jobber. Det gir deg muligheter til å påvirke løpebanen din." Ta kontakt med arbeidsgiver, NAV eller en økonomisk rådgiver for personlig veiledning. Pensjonen er for importante til at egenutviklinen av dårlig informasjon.

""Pensjon er ikke noe som bare skjer. Det er resultat av val, planlegging og innsats over mange tiår.""