De 5 beste sparestrategiene for barnefamilier

Utgiftene eskalerer med barna

Fra babyen er født til hun fyller 18 år, vil en gjennomsnittlig norsk familie bruke mellom 2,7 og 3,6 millioner kroner. Det inkluderer mat, klær, barnehage, skole, aktiviteter, bursdager og alt annet som følger med.

Men det finnes strategier som gjør at du får langt mer ut av hver krone. Familier som har et strukturert sparingsplan, ender opp med hundretusener mer på sparekontoen når barna blir voksne. Sånn gjør du det – her er de fem beste metodene.

#1: Automatisert sparing fra første dag

Den enkleste metoden er automatisert sparing. Sett opp en overføring som går direkte fra lønnekontoen til en sparekonto, med samme frekvens som du får lønn. Beløpet skal være stort nok til å føles betydningsfullt, men lite nok til at du ikke «mister» det.

De fleste som gjør dette konsekvent, oppgir at de etter tre måneder ikke engang merker at pengene forsvinner. Starter du med 1.000 kr per måned når babyen blir født, vil du ha 216.000 kr når hun fyller 18 år – uten å gjøre noe mer enn å la pengene stå der.

#2: Barneøkonomikonto og BSU

BSU (Blant Sparekonto Ung) er ditt første valg for å spare til bolig. Her får du skattefradrag på inntil 25.000 kr per år, noe som gjør sparingen betydelig mer effektiv. Men selv før barnet er gammel nok, kan du sette penger på en barneøkonomikonto.

En barneøkonomikonto er spesielt designet for barn og tilbyr ofte høyere rente enn vanlige sparekontoer. Mange foreldre setter inn det de får av gaver til barnedåp, jul og bursdag direkte på slik konto. Over tid blir dette til betydelige summer.

Tall og trender

De fem beste sparestrategiene for barnefamilier viser dramatisk forskjell over tid. En familie som kombinerer alle fem, sparer dobbelt så mye som gjennomsnittsfamilien.

#3 og #4: Budsjetterings- og gaveplan

Et strukturert budsjett er langsomt arbeid, men veldig effektivt. Mange familier som starter et budsjett, oppdager at de bruker 800-1.200 kr mer hver måned enn de trodde – bare på småkjøp og impulskjøp.

Nummer fire er en fast gaveplan. I stedet for at både mormor og morfar og tante og onkel alle kjøper leker uavhengig, kan dere avtale at de sponsrer «større ting» samlet, eller de gir pengegaver som går direkte til barnets sparekonto. Dette kuttes ned på overlapp og unødvendig forbruk.

#5: Investeringsfond for langsiktige mål

Hvis barnet skal starte på universitet når de fyller 18, eller du ønsker å gi dem en betydelig sum til en leilighet, bør du vurdere å bruke aksjefond eller indeksfond. Disse har høyere avkastning enn sparekonto, men krever at du ikke trenger pengene før 15-18 år.

Et indeksfond som følger Oslo Børs eller globale aksjer, har historisk gitt 7-9% årlig avkastning over lange perioder. Selv ett barn som fikk investert 10.000 kr i måneden i et indeksfond fra født til fylte 18, ville ha rundt 3-4 millioner kroner – før skattetrekk.

Finansrådgivers beste tips

Det som skiller familier som sparer fra familier som ikke gjør det, er ikke inntekt – det er struktur.

"Det som skiller familier som sparer fra familier som ikke gjør det, er ikke inntekt – det er struktur og automatisering. Start i dag, selv med 500 kroner per måned."