Hvitvasking vs finanskriminalitet — hva er det?

To forskjellige forbrytelser med samme formål

Når du hører ordet «hvitvasking» og «finanskriminalitet», kan det høres ut som to navn for det samme — mennesker som bruker penger på ulovlige måter. Men de er faktisk nokså ulike fenomener.

Lettest er det å tenke slik: finanskriminalitet er HVORDAN DU tjener de ulovlige pengene. Hvitvasking er HVORDAN DU SKJULER dem. Finanskriminalitet er forbrytelsen i seg selv. Hvitvasking er forsøket på å gjøre den ulovlige virksomheten usynlig.

La oss klargjøre. Her er hvem som er hvem.

Finanskriminalitet: Uretten i seg selv

Finanskriminalitet er når du bryter loven for å tjene penger. En direktør som stjeler fra bedriftens kassakasse. En revisor som gjemmer seg inntekter fra skattemyndighetene. En bedrifteier som løner folk svart. En bankansatt som forfalske sertifikater for å selge falske investeringer.

Alle disse eksemplene er finanskriminalitet — du gjør noe ulovlig for å få penger som ikke er dine, eller for å unnvike skatt eller regler.

Straffen for finanskriminalitet kan være fengsel, bøter, eller begge deler. Og jo større beløp, desto strengere straff.

Hvitvasking: Å skjule den ulovlige pengene

Hvitvasking er når du prøver å gjøre ulovlige penger til å virke lovlige. La oss si at en narkotikakriminell tjener 10 millioner kroner på å selge narkotika. Han kan ikke bare sette pengene i banken — det ville utløst alarmer hos politiet og finansmyndighetene. Så han hvitvasker pengene.

Han kan kjøpe en restaurant med kontanter, og så «tjene» millioner gjennom restauranten. Det forklarer hvor pengene kom fra. Eller han kan kjøpe eiendom, kunst, eller andre verdier med ulovlige penger. Målet er å få pengene til å se ut som om de kom fra lovlig arbeid.

Hvitvasking handler ikke om å tjene pengene — det handler om å skjule hvor de kom fra.

Tall og trender

Globalt antas det at omkring 1,5-2 billioner dollar hvitvaskes hvert år — det er omkring 2-5 prosent av verdens BNP. I Norge rapporterte ØKOKRIM omkring 8000 mistenkte tilfeller av finanskriminalitet i 2023.

Eksempel på hvitvasking i praksis

Her er et praktisk eksempel: En kriminell organisasjon tjener 100 millioner kroner på menneskehandel. De kan ikke bare sette det på bankkonto — det ville utløst undersøkelser. Så de gjør følgende:

1) De sender pengene gjennom flere banker i ulike land (strukturering). 2) De kjøper en hotellkjede og rapporterer høyere inntekt enn de faktisk har. 3) De selger hotellet til sitt eget selskap til en høyere pris enn det er verdt. 4) Nå ser pengene ut som om de kom fra hotellvirksomheten.

Det finnes mange metoder: kasinoer, kunsthandel, eiendomskjøp, eller å blande ulovlige penger med lovlige i en bedrift. Hele poenget er å gjøre ulovlige penger til lovlige.

Politiet forklarer

Hvitvasking er ofte den delen av kriminaliteten som etterforskere bruker mest ressurser på, fordi det er der vi kan fange opp kriminelle. Du kan tjene penger illegalt og være forsiktig, men å gjøre dem lovlige krever at du interagerer med det finansielle systemet — og det er der vi kan stoppe deg.

"Hvitvasking er ofte den delen av kriminaliteten som etterforskere bruker mest ressurser på, fordi det er der vi kan fange opp kriminelle. Du kan tjene penger illegalt og være forsiktig, men å gjøre dem lovlige krever at du interagerer med det finansielle systemet — og det er der vi kan stoppe deg."