Inkasso: Dine rettigheter og klagemuligheter

Hva er inkasso og hvem driver det?

Inkasso er innfordring av forfalte pengekrav. Dersom du ikke betaler en regning i tide, kan kreditor sende kravet til et inkassobyrå som overtar innfordringen mot betaling fra kreditor. Inkassobyrå må ha bevilling fra Finanstilsynet og være registrert i inkassoregisteret hos Brønnøysundregistrene.

Inkassoloven av 1988 regulerer hvilke metoder inkassobyråer kan bruke, hvilke gebyrer de kan kreve, og hvilke rettigheter du som skyldner har. Loven er streng og beskytter deg mot urimelige og ulovlige innfordringsmetoder. Det er viktig å kjenne til disse reglene slik at du ikke betaler mer enn du er forpliktet til.

Gebyrer – hva kan inkasso kreve?

Inkassobyråer kan kreve gebyrer i tillegg til hovedkravet og renter. Det er fastsatt maksimalbeløp i inkassoforskriften. Purregebyr (for betalingspåminnelse før inkasso) er begrenset til et lavt beløp, og det kan bare sendes én purring med gebyr. Inkassogebyret (salær) er regulert etter størrelsen på kravet og forfaller bare én gang per inndrivingstrinn.

Du har ikke plikt til å betale inkassogebyrer dersom du bestrider at kravet er gyldig. Dersom du mener at faktura er feil, fremmer du skriftlig innsigelse til inkassobyrået. Innsigelse stopper innfordringen inntil kreditor dokumenterer at kravet er rettmessig.

Innsigelsesretten – din viktigste rettighet

Du har rett til å bestride et inkassokrav dersom du mener at det er feil, at du ikke skylder det kravet gjelder, eller at gebyrer eller renter er ulovlige. Innsigelse skal fremsettes skriftlig til inkassobyrået. Inkassobyrået plikter å stanse innfordringen og innhente dokumentasjon fra kreditor.

Det er viktig å fremsette innsigelse så raskt som mulig etter at du mottar inkassovarsel. Venter du for lenge, kan saken gå til namsmannen, og det blir vanskeligere å bestride kravet. Du bør sende innsigelsen rekommandert eller på e-post med lesebekreftelse slik at du har dokumentasjon.

• Fremsi innsigelse skriftlig og innen fristen
• Oppgi konkret grunn til innsigelsen
• Be om kopi av original faktura og avtale
• Inkassobyrået plikter å stanse innfordringen
• Behold kopi av all korrespondanse

Forbudte inkassometoder

Inkassoloven forbyr en rekke metoder som ikke er tillatt under innfordring. Inkassobyrå kan ikke true med straffeanmeldelse for å presse betaling, kan ikke kontakte skyldners arbeidsgiver uten saklig grunn, og kan ikke ringe utenfor rimelig arbeidstid. Alle kontaktforsøk skal skje på en måte som ikke er egnet til å utsette deg for urimelig press.

Dersom et inkassobyrå bruker ulovlige metoder, kan du klage til Finanstilsynet, som kan trekke byråets bevilling. Du kan også klage til Finansklagenemnda dersom du er uenig i kravets størrelse eller inkassobyråets fremgangsmåte.

"Inkasso er lovlig innfordring, men det er klare grenser for hva byrået kan gjøre. Trusler og press utover det loven tillater, er ulovlig."

Finansklagenemnda – slik klager du

Finansklagenemnda behandler tvister mellom forbrukere og finansinstitusjoner, inkludert inkassobyrå. Det er gratis å klage, og nemnda fatter avgjørelser som er bindende for byrået dersom ikke saken bringes inn for domstolene. Klagefristen er normalt ett år etter at du ble kjent med forholdet du vil klage på.

For å klage til Finansklagenemnda må du først ha klaget til inkassobyrået og fått endelig svar – eller ventet mer enn seks uker uten svar. Klagen sendes inn via nemndas nettsider og skal inneholde en beskrivelse av saken, kopi av relevant dokumentasjon og opplysninger om hva du krever.

Foreldelse – saken som faller bort

Pengekrav foreldes, det vil si at de ikke lenger kan kreves inn etter en viss tid. Den alminnelige foreldelsesfristen etter foreldelsesloven er tre år. For foreldelse starter fristen normalt ved forfall av kravet. Dersom kravet er konstatert ved dom eller annet tvangsgrunnlag, er foreldelsesfristen ti år.

Dersom du mottar et inkassokrav og mener at kravet er foreldet, bør du fremsette skriftlig innsigelse om foreldelse umiddelbart. Inkassobyrået plikter da å dokumentere at kravet ikke er foreldet. Husk at visse handlinger kan avbryte foreldelsesfristen, for eksempel dersom du erkjenner gjelden, betaler et avdrag eller det tas rettslige skritt.