Min første ESG-investering — sånn gikk det

Vil du investere, men med samvittighet?

Ingrid Andersen (28) jobber som økonom i en større finansbedrift i Oslo. I flere år hadde hun spart penger og lurt på om hun skulle investere dem. Men hun hadde en betingelse: hun ville ikke investere i bedrifter som forurenser, utbytter arbeidere eller oppfører seg uetisk. Hun visste bare ikke hvor hun skulle starte.

For henne som for mange andre handler det ikke bare om å tjene penger – det handler om å investere i bedrifter og prosjekter som faktisk gjør verden bedre. ESG-investering er hennes svar. Her er hennes opplevelse av første gang hun tok steget inn i ansvarlig investering.

Tall og trender

ESG-investering (Environmental, Social, and Governance) har vokst enormt de siste årene. Over 500 milliarder kroner er nå investert i ESG-fond i Norge, og trenden fortsetter å øke, særlig blant unge investorer.

Fra usikkerhet til handling

Ingrid brukte tre måneder på å forberede seg. Hun leste bøker om ESG, så YouTube-videoer, snakket med venner og søkte råd fra sin bank. Det viktigste var å forstå at ESG-investering ikke betyr at du må gi avkall på avkastning.

"Jeg trodde at etisk investering betydde lavere avkastning. Men ESG-fond har faktisk høyere gjennomsnittlig avkastning enn vanlige fond. Det gir både god samvittighet og god økonomi."

Valg av fond

Ingrid valgte til slutt Vanguard ESG Global Stock ETF, et globalt aksjefond som fokuserer på selskaper med høy ESG-rating. Fondet har lave gebyrer (0,12 prosent årlig), bred diversifisering og lang track record. Hun investerte 25.000 kroner som startsum.

Hun valgte et globalt fond fremfor norsk, fordi hun ville ha eksponering mot større internasjonale marked og større diversifisering. Hun lette også etter fond som hadde eksplisitt eksludert visse industrier som fossil-brensel, tobakk og våpen – noe som var viktig for hennes verdier.

Første året gir lærdommer

Etter ett år har Ingrids investering vokst til omkring 27.000 kroner – en avkastning på omkring 8 prosent, som er godt innenfor normalområdet for aksjefond. Men for henne er ikke avkastningen det viktigste. Det viktigste er at hun vet at pengene hennes jobber for bedrifter som behandler arbeidere rett, tar miljøhensyn og er transparent i sin ledelse.

Hun har lært at ESG-investering ikke er komplisert, men det krever litt research. Hun oppdaget at mange ESG-fond er dyrere enn vanlige fond, og det er viktig å sammenligne gebyrer. Hun lærte også at ESG-rating ikke er objektiv – ulike organisasjoner gir ulike ratinger til samme selskap, så det betyr at man må være kritisk.

Tips for nybegynnere

Ingrid har gode råd for andre som vil starte med ESG-investering. For det første, start smått – du trenger ikke investere store summer. For det andre, velg fond med lave gebyrer, og les alltid fondsdokumentet for å forstå hvilke selskaper fonden investerer i. For det tredje, hav en langsiktig perspektiv. Aksjemarkedet svinger, og du skal ikke selge i panikk når kursen faller.

Viktigst av alt, sjekk fondets ESG-strategi nøye. Finnes det negative screening (de ekskluderer dårlige selskaper) eller positive screening (de velger de beste)? Ulike strategier passer for ulike mennesker. For Ingrid var det viktig med både negative og positive screening – hun ville både unngå dårlig og velge godt.