Pensjonssparing: Fem steg til sikker fremtid

Pensjonen er ikke gitt, den må bygges

For mange norske arbeidstakere er det offentlige pensjonsystemet et solid fundament, men det realiseres ikke alltid hvor viktig det er å planlegge egen pensjonssparing fra dag en. En kombinasjon av offentlig pensjon, arbeidsgiverordninger og egen sparing danner grunnlaget for en komfortabel pensjonistfase. Tidlig planlegging og konsistent sparing er nøklene til å oppnå økonomisk sikkerhet i alderdommen.

Statistikk viser at de som begynner pensjonssparing i tyvealderen, oppnår dobbel pensjonskraft sammenlignet med de som venter til de er 50 år. Utgifter i pensjon pleier å være 70-80 % av dagens utgifter, noe som betyr at planlegging gir stor effekt.

Tall og trender

Norske pensjonister har gode økonomiske rammebetingelser, men egen sparing blir stadig viktigere for en komfortabel alderdom.

Steg 1: Kartlegg forventningene dine

Begynn med å sjekke hvor mye offentlig pensjon du kan forvente. Du finner prognoser på Min Side NAV eller ved å kontakte kontoret ditt. Vurder hvor stor del av dagens inntekt pensjonen vil utgjøre – som regel planlegger man for 60-70 % av dagens inntekt. Vurder når du ønsker å gå av, da det påvirker pensjonens størrelse betydelig.

En livsplan med konkrete tallstørrelser gjør det lettere å se hvor du står og hvilke gap som må fylles. Sammenlign egen situasjon med gjennomsnittsstørrelse for å få perspektiv.

Steg 2-4: Maksimer sparingen systematisk

Være sikker på at du benytter arbeidsgiverens pensjonsordninger maksimalt, da det ofte er arbeidsgiver som bidrar størstedelen av innbetalingene. Åpne en individuell pensjonssparkonto (IPS) eller invester i aksjesparing hvis du har mulighet, da disse har skattefordeler. Diversifiser investeringene dine blant ulike aktivaklasser – en spalting mellom aksjer, obligasjoner og eiendom sikrer stabil vekst med redusert risiko.

Gjennomgang av porteføljen en gang årlig sikrer at du er på rett spor. Automatisk sparing gjør at beløpet går av lønnskontoen før du merker det, noe som øker sannsynligheten for gjennomføring.

Steg 5: Juster underveis og før inn i pensjonen

Gjennomfør årlige revisjoner av spareplanen, spesielt når livsforholdene endrer seg. Om du har uventet inntekter som bonus eller arv, kan ekstra innskudd til pensjonen gjøre en stor forskjell over tid. Etter hvert som pensjonen nærmer seg, flytt gradvis mer av investeringene til mindre risikofylte alternativer for å sikre kapital.

Tre år før pensjonering bør du planlegge konkret uttak og strategi for å optimalisere skattesituasjonen. Ta kontakt med pensjonsleverandør og skatteetaten for å forstå det fulle bildet.

Finansrådgivers erfaringer og tips

En sertifisert finansrådgiver deler sin erfaring fra praksis.

"De som planlegger pensjon fra tyvealderen klarer å bygge robust portefølje med relativ små årlige bidrag. De som venter til de er 50 må både oppe hele beløpet og må ta større risiko for å nå målet."