Slik sparer du smart til pensjon

Pensjon er ikke bare staten sitt ansvar

Mange nordmenn regner med staten sin pensjon når de blir gamle, men realiteten er at statens pensjon alene ikke er nok for en komfortabel pensjonisttilværelse. Gjennomsnittspensjonisten får omkring 235 000 kroner årlig, noe som ikke er særlig mye når leiekostnader og utgifter skal dekkes.

For å ha en trygg og god pensjon må du selv ta ansvar og spare. Det betyr at du bør begynne tidlig, spare regelmessig og investere smartt. Selv små beløp kan vokse til betydelige summer over tid takket være rentes rente-effekten.

Begynn tidlig, men det er aldri for sent

Det beste tidspunktet å begynne å spare til pensjon er i dag. Jo tidligere du begynner, jo mer tid har pengene dine til å vokse. En 30-åring som sparer 5 000 kroner månedlig med 5 prosent avkastning, vil ha omkring 3,5 millioner kroner når hen er 67 år. Det samme beløpet, sparset fra 50-årsalderen, blir omkring 1 million kroner.

Men det er aldri for sent å begynne. Selv om du er i 40erne eller 50erne, kan du øke sparestakten din og få betydelige summer sammen. Det viktigste er å begynne nå, ikke vente til i morgen.

Ulike måter å spare på

Det finnes mange måter å spare til pensjon på. Arbeidsgiver-ordninger som pensjonsordninger er ofte de beste, fordi arbeidsgiver setter inn penger sammen med deg og fordi du får skattemessig fordel. Individuell pensjonssparing gjennom fond eller aksjesparing er en annen mulighet. Du kan også spare på vanlige sparekonto eller i eiendom.

Mange velger kombinasjoner av disse. En typisk strategi er å maksimere arbeidsgiver-pensjon først, så spare individuelt i fond eller aksjer. Det viktigste er å finne en metode som passer deg og som du kan holde ut med over mange år.

Tall og trender

Nordmenn sparer for lite til pensjon. Finanstilsynet anbefaler at du sparer 10–15 prosent av brutto inntekt, men gjennomsnittlig sparer nordmenn bare omkring 5 prosent. Det betyr at mange vil få pengespenning når pensjonen kommer.

Smart investering for langsiktig vekst

Når du sparer til pensjon, har du tid på din side. Det betyr at du kan ta litt risiko og investere i aksjer og fond som historisk har gitt høyere avkastning enn sparekonti og obligasjoner. En godt diversifisert portefølje med blanding av aksjer, obligasjoner og eiendom over mange år er en bevist strategi.

Det finnes mangfoldige pensjonsfond å velge mellom, og mange store banker og forsikringsselskaper tilbyr profesjonelle pensjonsspareløsninger. Du bør velge et fond som passer din risiko-appetitt, ta tiden din, og ikke rote deg opp i kortvarige markedssvingninger.

"«Tidlig start og regelmessig sparing er det eneste som virkelig teller. Alt annet er detaljer»"

Pensjon krever handling nå

Din pensjon begynner ikke når du er 67 år gammel – den begynner når du starter å spare. Hver krone du sparer nå, arbeider for deg i 30 eller 40 år og vokser takket være rentes rente-effekten. Hvis du ikke tar ansvar nå, vil du få et dårlig sortiment med pensjonist-året dine. Men hvis du handler nå, kan du få en komfortabel og trygg pensjonstid. Det er ikke for sent, og det er ikke for vanskelig – du må bare begynne.