Vi testet DNB Pensjonssparing — lønnsomt?

Hva er pensjonssparing egentlig?

Pensjonssparing er en måte å bygge opp ekstra sparepenger ved siden av alderspensjon fra staten. I Norge kan du spare opp til 300.000 kroner per år i spesielle pensjonsprodukter som gir skattefordeler. DNB Pensjonssparing er blant de mest populære produktene på markedet og tilbyr fleksibilitet og kostnadskontroll.

Forskjellen fra vanlig sparekonto er først og fremst skattebehandlingen. Innskuddet ditt er skattefradragsberettiget, noe som betyr at du kan trekke beløpet fra skattbar inntekt. Dette gir særlig stor fordel for høytlønnede personer som sitter i høyere skatteklasser.

Pengene er låst til du fyller 62 år, noe som gjør dette til et langsiktig sparemål. For personer i 30–40-årene betyr dette at penger kan vokse i 20–30 år, noe som gir betydelig renters-rente-effekt.

DNB sitt tilbud på pensjonssparing

DNB Pensjonssparing er enkelt å forstå. Du velger mellom ulike risikoprofiler basert på hvor langt unna pensjon du er, og DNB forvalter pengene dine i godkjente pensjonsfond. For yngre sparere tilbyr de mer aggressiv portefølje, mens eldre sparere kan velge mer konservativ oppsetting.

Plattformen er brukervennlig og tilgjengelig via DNBs app og nettbank. Du kan endre fond et begrenset antall ganger per år uten kostnad, og du får detaljerte oversikter over porteføljens utvikling. Kundeservice er tilgjengelig på norsk og er generelt responsiv.

DNB tilbyr også automatisk opp- og nedskaling av porteføljen når du nærmer deg pensjonsalderen, noe som reduserer risikoen for at markedssvingninger skal påvirke pensjonene dine bare år før uttak.

Gebyr — hvor dyre er de egentlig?

DNB tar forvaltningshonorarer på 0,35 til 0,70 prosent per år, avhengig av hvilket fond du velger. For en sparekonto på 500.000 kroner betyr det mellom 1.750 og 3.500 kroner i årlige gebyrer. Dette er konkurransedyktig sammenlignet med andre banker, selv om fondene selv kan ta noe i gebyr utover DNBs forvaltningshonorar.

Det er ingen innskuddsgebyr eller opprettelseskostnad, og du betaler ikke for å skifte mellom DNBs pensjonsfond. Hvis du derimot ønsker å flytte pengene til en annen pensjonsleverandør, kan det gi kostnad som varierer fra 0 til flere tusen kroner.

Når du senere skal ta ut pensjon, er uttaksreglene relativt enkle. Fra fylte 62 år kan du ta ut pengene i trygge rammer, og skatt betales etter alminnelige regler for pensjonsinntekt. For folk som senere får høyere pensjoninntekt, kan dette bli betydelig, så skatteplanlegging er viktig.

Tall og trender

Markedet for pensjonssparing i Norge har vokst markant de siste fem årene. Flertallet av norske arbeidstakere har nå minst ett pensjonssparingsprodukt, og totale sparinger overskrider nå 1,2 billioner kroner. DNB er den største aktøren, med omtrent 35 prosent markedsandel og nærmere 400.000 aktive konti.

Hva sier pengesekspertene?

Vi har snakket med økonomirådgiver Karina Olsen om pensjonssparing og DNBs rolle på markedet. Hun anbefaler pensjonssparing som en god supplement til statens pensjon.

"Pensjonssparing er en av få måter du kan få skattefradrag på i Norge. Hvis du har mulighet til å spare, bør du starte så tidlig som mulig. Tidshorisont er din største venn når du sparer til pensjon."

Konklusjon — verdt pengene?

Ja, DNB Pensjonssparing er absolutt verdt pengene for de fleste som ønsker ekstra pensjon. Produktet er godt bygd, gebyrene er lave, og skattereglene er gynnsomme. Hvis du er i arbeid og har mulighet til å spare, er det vanskelig å finne grunn til ikke å bruke pensjonspareverdiene man har.

Den viktigste faktoren er likevel å starte tidlig og være konsekvent. En 30-åring som spar 100.000 kroner årlig i 35 år vil akkumulere rundt 4–5 millioner kroner (før skatt) takket være renters-rente og skattefradrag. En 50-åring som starter med samme beløp vil akkumulere omtrent 1,5 millioner.

Vi anbefaler DNB Pensjonssparing klart til privatsparer som ønsker enkel, sikker og skatteeffektiv pensjonssparing. Velg risikoprofil basert på alder, og vurder å øke innsatsen når inntekten øker.