Forsikring i Norge - hvem trenger hva nå?

Forsikring blir viktigere og mer kompleks

De fleste nordmenn har en eller annen form for forsikring - hjemforsikring, bilforsikring, og helsedekning gjennom jobben. Men mange vet ikke helt hva de er forsikret for, og hva som ikke er dekket. De siste årene har også endringer i forsikringsmarkedet, og økte klimarisiko, gjort det viktigere å forstå dekningene sine. En husbrann, skade på kjøretur, eller alvorlig sykdom kan koste mer enn de fleste kan tåle alene. Vi har sett på hvilken forsikring nordmenn faktisk trenger, og hva som skjer når man må bruke den.

Hjemforsikring og klimarisiko

Hvis du eier en bolig, er hjemforsikring lovpålagt hvis du har boliglån. Dekningen omfatter vanligvis bygningen, innbo, og personansvar. Men det varierer mye hva som er inkludert. Noen forsikringsselskaper dekker vannskade, mens andre ikke gjør det. Med klimaendringer og oftere ekstremvær, blir flomforsikring stadig mer relevant, spesielt hvis du bor i et område med høy risiko. En ny trend er at forsikringsselskapene blir mer kritiske med hvor de forsikrer. Noen nekterer å forsikre bygg i flomutsatte områder, noe som gjør det vanskelig for mennesker å få dekket sitt hjem. Derfor er det viktig å sjekke nøyaktig hva som er dekket, og å ha en samtale med forsikringsselskapet ditt hvis du bor i et risikabelt område.

Bilforsikring og kjørerstykke

Trafikk forsikring er lovpålagt for alle som kjører bil. Den omfatter erstatning til andre hvis du forårsakar skade. Men dekninger av din egen bil varierer: kasko omfatter skader du selv forårsakar, tyveri, ulykker osv. Mange bilister er underassurert og vet ikke hva som skjer hvis de får en alvorlig ulykke. Noen forsikringer dekker også juridisk bistand hvis du skulle bli saksøkt. En viktig ting å merke seg er at hvis du kjører ruskpåvirket eller bryter trafikkregler grovt, kan forsikringen nekta å dekke skaden. Det er også verdt å vite at forsikringspremiene stiger hvis du får ulykker eller poengfrådrag, så å kjøre defensivt lønner seg både økonomi og sikkerhetsmessig.

Tall og trender

80 prosent av norske huseiere har hjemforsikring, men bare 60 prosent av leietakere. Forsikringspremiene er økt med gjennomsnittlig 12 prosent det siste året. Antallet klimarelaterte skadekrav stiger med 15 prosent årlig.

Helseforsikring og tips for sparring

Mange arbeidsgivere tilbyr noe form for helseforsikring eller helsetilskudd, men dekningen varierer enormt. Noen dekker tannlege, psykolog, og fysioterapi; andre dekker ikke det. Hvis du ikke har helseforsikring gjennom jobben, lønner det seg å vurdere selv å kjøpe, spesielt hvis du har kroniske lidelser eller dårlig tannhelse. En viktig tips for å spare på forsikring: sammenlign ofte. Forsikringsselskaper gir ofte rabatter til nye kunder, og ved å bytte hvert andre-tredje år, kan du spare flere tusen kroner årlig. Du kan også øke egenandelen for å redusere premien. Og ikke glem: hvis livsomstendige dine endres - du kjøper hus, skifter jobb, eller gjør større investeringer - skal du oppdatere forsikringene dine. Mange mennesker har forsikringer som ikke passer lenger.

Fra forsikringsekspert

«Nordmenn er gode til å tegne forsikring, men dårlige til å lese vilkårene. Vi ser ofte at folk har dekninger de ikke trenger, og mangler dekninger de burde ha. Min råd er å ta en årlig gjennomgang med en forsikringsagent eller selv stille kritiske spørsmål: Hva er jeg dekket for? Hva koster det? Finnes det billigere løsninger?» sier Siri Andersen, forsikringsrådgiver i Forbrukerrådet.

"Nordmenn er gode til å tegne forsikring, men dårlige til å lese vilkårene."