Norsk fintech-landskap: Vipps, BankID og de neste bølgene

Norsk finansteknologi: En stille suksess

Norge er kjent som et land med høy digital adopsjon og tidlige teknologibrukere. Det norske banksystemet var blant de første i verden til å digitalisere — BankAxept-merkenavnet ble etablert i 1990, ifølge Stø, selskapet bak BankAxept og BankID, og nettbank var utbredt allerede på 2000-tallet. Denne tidlige digitaliseringen har skapt et fruktbart miljø for fintech-selskaper.

Vipps — mobilbetalingsappen som DNB lanserte 30. mai 2015 — er uten tvil Norges største fintech-suksess. Med 4,6 millioner brukere i Norge per mai 2025, i et land med rundt 5,6 millioner innbyggere ifølge SSBs befolkningstall, er penetrasjonsgraden svært høy. Vipps fusjonerte med danske MobilePay i 2022, og det sammenslåtte selskapet heter i dag Vipps MobilePay, ifølge Store norske leksikon.

Norsk fintech fordelt på sektorer

Norsk fintech er sterkest innen betalinger og pengeoverføring, identifikasjon og autentisering (BankID, biometri), og open banking/API-banking. Investeringsplattformer er i vekst.

• Betaling: Vipps, Settle, Payr
• Open banking: Neonomics (norsk), Aiia (dansk, kjøpt av Mastercard)
• Identifikasjon: BankID, Signicat
• B2B-finans: Aprila Bank
• Bærekraftig finans: Doconomy (svensk)

Ledende selskaper og startup-miljøer

Zwipe var et norsk selskap som produserte biometriske betalingskort — kort med innebygd fingeravtrykksleser — men gikk konkurs, og aksjene ble strøket fra Nasdaq First North etter at Oslo byfogdembete besluttet konkursåpning 6. mars 2025, ifølge Zwipes egen konkursmelding. Finance Innovation i Bergen er en klynge med 90 medlemsselskaper — banker, forsikringsselskaper, teknologiselskaper, gründere, investorer og FoU-institusjoner — ifølge Finance Innovations egen hjemmeside.

Neonomics er en open banking-plattform, regulert av Finanstilsynet som betalingsforetak, som lar bedrifter og apper hente finansdata fra norske og andre europeiske banker via API-er, ifølge Neonomics egen hjemmeside. Den danske konkurrenten Aiia ble kjøpt opp av Mastercard, med oppkjøpet annonsert i 2021, ifølge Computer Weeklys omtale av oppkjøpet. Aprila Bank er en digital SMB-bank med kontor i Oslo, uten fysiske filialer for kunder, og retter seg utelukkende mot bedriftsmarkedet med kassekreditt, bedriftslån og nedbetalingslån, ifølge Aprila Banks egen hjemmeside.

Markedstall og kapital

Ifølge en kartlegging fra Menon Economics vokste omsetningen i norsk fintech fra under en halv milliard kroner i 2010 til nesten 30 milliarder kroner i 2024, ifølge Menons rapport om den norske fintech-bransjen. Bransjen hadde et samlet overskudd på 610 millioner kroner i 2024 — første gang siden 2020 at den var lønnsom sett under ett. Betalingsløsninger vokste 20 prosent i 2024, drevet i stor grad av fortsatt vekst hos Vipps, mens sikkerhet og identitet — kategorien Stø og Signicat inngår i — vokste like mye.

PSD2, BankID og regulatorisk rammeverk

EU-direktivet PSD2 tvang banker til å åpne API-ene sine for tredjepartsaktører — noe som skapte open banking-økosystemet. Finanstilsynet fører tilsyn med regelverket i Norge og lisensierer blant annet betalingsfullmakttjenester og kontoinformasjonstjenester, ifølge Finanstilsynets egen omtale av PSD2. BankID — Norges digitale identitetsinfrastruktur — er et konkurransefortrinn som gir norske fintech-selskaper en ferdig autentiseringsinfrastruktur.

Norges Bank konkluderte i sin vurdering med at det per nå ikke er behov for en digital sentralbankvaluta («digital krone»), men vil fortsette å utrede teknologien i tilfelle behovet endrer seg, ifølge Norges Banks egen vurdering av CBDC.

Norsk fintech inn i et nytt kapittel

De neste store mulighetene for norsk fintech er bærekraftig finans (ESG-data og -rapportering), AI-drevet bank-risikovurdering, og embedded finance — finansielle tjenester integrert i ikke-finansielle plattformer og produkter.

For at norsk fintech skal lykkes internasjonalt, trengs sterkere kapitalbase og bedre samarbeid mellom banker og oppstartsselskaper. Med riktig satsing kan norsk fintech fortsette å være ledende innen enkelte nisjer i Norden og Europa.