Pensjonssparer: Hvilken løsning lønner seg?

Når du får barn, begynner klokken å tikke

Mange foreldre tenker at pensjon er noe som venter langt inn i fremtiden. Det er både riktig og galt. Ja, du har tid, men jo tidligere du starter, jo mindre behøver du å spare per måned for å nå målet ditt. En gjennomsnittlig norsk familie med barn kan spare mellom 2000 og 5000 kroner per måned i et pensjonsfond uten at det kuttes i barnehagetakst eller barnehager.

Vi har testet tre populære løsninger som spesielt småbarnsforeldre bruker: tradisjonell alderspensjon, selvstendige pensjonssparekonti og livrenter. Alle tre har sine fordeler og fallgruver.

Spørsmålet er ikke «bør jeg spare til pensjon», men «hvilken løsning passer mine mål og situasjon best».

Tall og trender

Statistikken viser at nordmenn som starter pensjonssparing før fylte 35 år, ender opp med 40% høyere pensjonsbeholdning ved 67 år enn de som starter senere. Det gjennomsnittlige beløp en forelder sparer årlig til pensjon har økt fra 18 000 kroner i 2018 til 34 500 kroner i 2024.

Vi testet tre løsninger

Den tradisjonelle alderspensjonen fra banken er fortsatt den mest brukte løsningen. Den tilbyr stabil avkastning rundt 4-5% årlig og er enkel å forstå. Du setter inn et beløp, og det vokser med fast renters renteeffekt.

"Foreldre som er usikre på sitt pensjonsbehov, bør starte enkel. Den tradisjonelle ordningen er trygg, og du kan alltid oppgradere senere."

Selvstendige konti gir mer fleksibilitet

Av de tre løsningene vi testet, var de selvstendige pensjonssparekontiene mest populære blant de som ville ha kontroll. Du velger selv hvilke aksjefond, obligasjonsfond eller blandingsfond pengene skal plasseres i. Gjennomsnittlig avkastning ligger rundt 6-7% årlig, men det er mer volatilt.

Livrenter er best for de som ønsker garantert inntekt når de blir pensjonister. Du betaler et engangsbeløp eller sparer systematisk, og mottar en fast sum hver måned fra fylte 67 år. Det gir ro og sikkerhet, men mindre fleksibilitet.

Praktiske tips for småbarnsforeldre

Ikke vær for ambisjøs når du starter. En sparing på 2000-3000 kroner per måned gjør stor forskjell over 30 år, og det ødelegger ikke den daglige økonomien. Start gjerne så snart du har etablert deg i en stabil jobb.

Bruk skattefradrag. Bidrag til pensjonssparing kan trekkes fra skattbar inntekt, noe som kan gi deg flere tusen kroner tilbake på skatten hvert år. Sjekk alltid med din bank eller rådgiver hva som gjelder for din situasjon.

Konklusjon: Kom i gang nå

Det finnes ikke én «perfekt» løsning for alle. Den beste pensjonsspareordningen er den du faktisk gjennomfører. Velg en løsning som passer ditt risikonivå og dine mål, og start i dag. Selv 1000 kroner per måned gjør en merkbar forskjell når du når pensjonistalderen.