Lær hvordan lønnsdannelse, inflasjon og styringsrente påvirker kjøpekraften din, og hva du bør vite om boliglån og egenkapital.
Kort fortalt
- Husholdningsgjeld
- Husholdningenes innenlandske lånegjeld utgjorde 3877 milliarder kroner i mai 2021 ifølge Store norske leksikon.
- Egenkapital
- Ifølge utlånsforskriften fra 1. januar 2021 må boligkjøpere ha minst 10 prosent egenkapital ifølge Store norske leksikon.
- Styringsrente
- Norges Bank vurderer styringsrenta åtte ganger hvert år ifølge Lille norske leksikon.
Innhold i artikkelen (4)
Hva påvirker pengepungen din?
Norges Bank regulerer inflasjonen i hovedsak gjennom styringsrenta ifølge Store norske leksikon. Hvis prisene stiger for raskt, kan banken sette opp styringsrenten slik at det blir dyrere å låne og betale renter, noe som demper handelen og prisveksten ifølge Lille norske leksikon. Det norske systemet for lønnsdannelse bygger på frontfagsmodellen, der frontfaget forhandler først og resultatet danner en norm for etterfølgende tariffområder ifølge Store norske leksikon. Kjøpekraft viser til hvor mye man kan få for pengene sine, og i dagligtalen brukes det gjerne om nettoinntekt etter skatter, korrigert for prisstigning ifølge Store norske leksikon.
Lønnsvekst og kjøpekraft
Industrioverenskomsten mellom Norsk Industri og Fellesforbundet utgjør frontfaget i den norske forhandlingsmodellen, der frontfaget forhandler først og resultatet skaper en norm som etterfølgende tariffområder følger ifølge Store norske leksikon. Fordi deler av lønnsveksten forhandles lokalt på den enkelte virksomhet senere på året, er den samlede årslønnsveksten ikke klar når de sentrale forhandlingene er avsluttet ifølge Store norske leksikon. Over tid må lønnsveksten i konkurranseutsatt og skjermet sektor være lik, siden næringene konkurrerer om den samme arbeidskraften ifølge Store norske leksikon. Kjøpekraften din avhenger av hvor mye lønnen stiger i forhold til prisene. Hvis lønnen går opp like mye som prisene på varer, har man den samme kjøpekraften som før ifølge Lille norske leksikon. I dagligtalen refererer kjøpekraft gjerne til nettoinntekt etter skatter, korrigert for prisstigning, også kalt disponibel reallønn ifølge Store norske leksikon.
Renter og boliglånsrenter
Ida Wolden Bache har vært sentralbanksjef i Norges Bank fra mars 2022, og leder bankens hovedstyre og komité for pengepolitikk og finansiell stabilitet ifølge Store norske leksikon. Norges Bank bestemmer styringsrenta, som andre banker følger når de gir lån til kundene sine, og åtte ganger i året vurderer banken om renta skal endres ifølge Lille norske leksikon. Når inflasjonen er høy, pleier Norges Bank å øke styringsrenta, noe som gjør boliglån dyrere å betjene ifølge Lille norske leksikon. Husholdningenes innenlandske lånegjeld utgjorde 3877 milliarder kroner i mai 2021, og fra mai 2020 til mai 2021 steg gjelden med 5,1 prosent ifølge Store norske leksikon. Ifølge utlånsforskriften som trådte i kraft 1. januar 2021 skal bankene ikke låne ut mer enn 90 prosent av kjøpesummen, slik at boligkjøperen må ha minst 10 prosent egenkapital ifølge Store norske leksikon. Banken må sjekke at låntaker har råd til lånet selv om renta stiger, og det finnes regler for hvor mye en kan låne i forhold til inntekt ifølge Lille norske leksikon. De vanligste boliglånene er nedbetalingslån, der man kan velge mellom serielån og annuitetslån ifølge Store norske leksikon. I et annuitetslån betaler man samme sum hver måned, mens i et serielån betaler man like mye i avdrag og etter hvert mindre i renter ifølge Lille norske leksikon.
Hva kan du gjøre nå?
Hvis du skal planlegge økonomien din, kan det være lurt å fokusere på det du kan kontrollere, som oppsparing og gjeld. Vær oppmerksom på at renten på boliglånet ditt kan endre seg når Norges Bank justerer styringsrenta. Banken må ifølge regelverket sjekke at du har råd til lånet selv om renta stiger ifølge Lille norske leksikon. Sørg for å ha tilstrekkelig egenkapital før du kjøper bolig, og vurder nøye hvilken lånetype som passer din økonomi.
Emner
