Sykefravær: Regler gründer må vite

Sykdom rammer gründer hardt

Hvis du eier bedriften, hvem passer den når du er syk? Som ansatt får du sykepenger. Som gründer må du selv løse det og risikerer å miste inntekt.

Det finnes regler som beskytter deg, og muligheter du kanskje ikke vet om. Vi gjør opp status over sykepenger, erstatninger og forsikring.

Mange gründere regner med at de aldri blir syke. Det kan ende dårlig. En korona-periode eller alvorlig skade kan ødelegge økonomien din.

Det lohner seg å forberede seg og kjenne reglene. Vi har snakket med advokat for å gi deg de fakta du trenger.

Tall og trender

NAV rapporterer at 60% av gründere som blir langvarig syke, opplever betydelig økonomisk press. Mange har ikke satt av penger for å håndtere sykdom.

Advokat: Slik er regelverket

Vi snakket med arbeidsrettadvokat Torstein Berg om gjeldende regler.

"Gründer har rettigheter gjennom NAV, men mange vet ikke om det. Og de må være aktive selv. Sykepenger er ikke noe som automatisk kommer på konto."

Dette må du gjøre når du blir syk

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, har du rett til midlertidig arbeidsgiveravgift-refusjon fra NAV etter 2-3 uker med sykdom.

Du må melde inn legemelding når du blir syk (alle, også gründer). Helsebetaling dekker legekontakt, og NAV krever dokumentasjon.

Fra dag 17 av sykefraværet kan du søke NAV om dagpenger for selvstendig næringsdrivende. Beløpet er basert på gjennomsnittlig inntekt de siste tre årene.

Du er ikke sikret lønn selv. Det finnes ingen «sykelørn» for gründer som ansatte har. Du må planlegge for det selv.

Hvis sykdommen er yrkesskadet (ulykke på jobb), dekkes det av arbeidsgiveransvarsforsikring hvis du har det. Ellers må du håndtere det selv.

Forsikring kan redde økonomien

Mange gründere har ikke forsikring mot inntektstap ved sykdom. Det er en risiko. En forsikring koster 200-400 kr i måneden.

Inntektstapsforsikring dekker en stor del av inntekten din hvis du blir uarbeidsdyktig. Det finnes flere forsikringsselskaper som tilbyr dette.

Kritisk sykdomsforsikring dekker hvis du får alvorlig sykdom som kreft, hjerteinfarkt eller slag. Det gir et lumpsum-beløp når du trenger det mest.

Hvis du har ansatte, må du også ha arbeidsgiveransvarsforsikring. Den dekker hvis en ansatt blir skadet på jobben.

Mange gründere dropper forsikring for å spare penger på kort sikt. Det kan bli en dyr beslutning hvis du blir syk.

Praktiske råd

Sett av penger til en «sykdomskasse». Målsett å ha 3-6 måneders driftskostnader spart. Det gir deg buffer.

Ha en plan for hva som skjer hvis du blir syk i 2 uker, 2 måneder eller 6 måneder. Hvem tar over? Kan bedriften fungere?

Gjør deg kjent med NAV sine regler og søk aktivt hvis du blir syk. Penger kommer ikke automatisk.

Konsulter en revisor eller advokat før du starter. De kan hjelpe deg planlegge rundt sykdom og risiko.

Vurger forsikring når bedriften går bra økonomisk. Det koster lite sammenlignet med kostnadene ved å bli syk uten dekning.