Beste kredittkort i Norge 2026: cashback og bonus

Hvilket kredittkort er best? Svaret avhenger av bruken din

Det finnes ikke ett kredittkort som er best for alle. Ikano Bank skriver at du selv må vurdere om Ikano Visa er kortet som passer deg best. Det som avgjør, er hvor mye du bruker kortet, om du betaler hele fakturaen til forfall, om du reiser, og hva du faktisk vil ha igjen: flypoeng, penger tilbake eller lave kostnader.

Vilkår, satser og priser endres, og de gjelder slik utstederen til enhver tid oppgir dem. Derfor bør du alltid lese vilkårssidene hos utstederen før du søker, og ikke stole på en tredjepartsoversikt, inkludert denne.

Kredittkort er en form for lån, og Store norske leksikon regner kreditt knyttet til kredittkort som forbrukslån.

SAS EuroBonus-kortene: hva utstederen oppgir

På utstederens side finnes det flere varianter av kortet. SAS EuroBonus Mastercard-siden omtaler SAS EuroBonus World Mastercard, SAS EuroBonus Mastercard og SAS EuroBonus Mastercard Premium. Siden sier at du får poeng både på flyreiser, hotellnetter og bilutleie og på daglige innkjøp.

Poengene kan brukes til bonusreiser hos SAS, eller til å kjøpe varer og opplevelser i EuroBonus-programmet, ifølge utstederens side. Kortet har også en tilknyttet PointEarner, et ekstrakort for partner eller andre familiemedlemmer, som gir flere poeng. Du kan følge poengene i SAS Mastercard-appen.

Siden henviser til en egen oversikt over pris, rente og vilkår. Et regneeksempel for delbetaling skal også finnes der, opplyser SAS EuroBonus Mastercard.

Hvilket kort gir mest EuroBonus-poeng?

Utstederen oppgir at World-kortet gir 10 til 20 Bonuspoeng per 100 kr du betaler med kortet. Samme side oppgir 15 Bonuspoeng per 100 kroner når du betaler i lokal valuta i utlandet. Hvilken sats som gjelder for ditt kort og din kjøpstype, må du sjekke i vilkårene, siden utdraget ikke gir en fullstendig tabell per kortvariant.

Kampanjer kan endre bildet. Utstederen opplyser at poengene kan dobles ved betaling i lokal valuta i utlandet og ved bestilling av flybilletter på sas.no (SAS EuroBonus Mastercard).

Slik regner du ut poeng per år: del årlig kortforbruk på 100 og gang med satsen i vilkårene. Regn separat for forbruk i Norge og i utlandet, siden satsene kan være ulike. Tallene du bruker, skal komme fra utstederens gjeldende vilkår og din egen kontooversikt.

Det finnes også engangsbonuser. Utstederen oppgir at du får 500 Bonuspoeng når du leier bil hos Avis og betaler med kortet, i tillegg til poengene du tjener som EuroBonus-medlem.

Hva er poengene verdt, og når lønner årsavgiften seg?

Verdien avhenger av hva du bruker poengene til: en bonusreise på en etterspurt rute kan gi helt annen verdi enn en vare i bonusbutikken. Å oppgi en fast kronesats vil derfor være en gjetning.

En brukbar metode er å gå baklengs. Finn årsavgiften i prislisten, slå opp hva en bonusreise du faktisk kunne tenkt deg koster i poeng, og regn ut hvor mange år med normalt forbruk det tar å tjene den. Sammenlign deretter med hva et kort uten årsavgift ville gitt deg, og husk at poeng du aldri bruker, er verdiløse.

Forsikringen kan også ha verdi. Betaler du minst halvparten av transportkostnaden for reisen (billetter og/eller drivstoff) med kortet, har du en reise- og ulykkesforsikring som også dekker avbestilling, opplyser SAS EuroBonus Mastercard. Har du allerede en helårs reiseforsikring, er dette en mindre fordel.

Cashback-kort: Bank Norwegian og andre utstedere

Hos Bank Norwegian kan du velge mellom cashback og CashPoints. Velger du cashback, tjener du 0,5 % på varekjøp med kortet, opplyser Bank Norwegian. Opptjent cashback kan brukes til å betale ned saldoen på kredittkortet. CashPoints gir i stedet poeng til billigere flyreiser med Norwegian, og allerede opptjente CashPoints kan ikke omgjøres til cashback.

Satsen gjelder varekjøp, så sjekk i vilkårene hva som ikke gir cashback, for eksempel kontantuttak. Regn ut hva satsen gir av ditt eget årlige varekjøp, og sammenlign med hva du ellers ville betalt i kostnader.

Om kostnadene oppgir Bank Norwegian at kortet ikke har årsavgift, og at varekjøp er gebyrfritt. Ved bruk i utenlandsk valuta legges et valutapåslag på 1,75 % til vekslingskursen. Kontantuttak i minibank koster ikke uttaksgebyr hos Bank Norwegian, og du får samme rentefrie periode som ved kjøp, så lenge du betaler hele fakturaen til forfall.

Ikano Bank oppgir at Ikano Visa har 0 kr i etableringsgebyr, årsgebyr og fakturagebyr. Ifølge Ikano Bank er nominell rente 22,28 %, og for en kreditt på 15 000 kr nedbetalt over 12 måneder gir det en effektiv rente på 24,55 %. På den siden fremheves betalingsutsettelse og forsikringer, ikke cashback.

Santander tilbyr ikke lenger kredittkort. Santander Consumer Bank opplyser at Avida Finans tok over kredittkortporteføljen 1. januar 2025, og at henvendelser om kredittkort nå går til Avida.

Kostnader og effektiv rente: hva kortet koster hvis du ikke betaler i tide

Effektiv rente er nominell rente pluss ekstra kostnader som gebyrer, slik Ikano Bank forklarer det. Det gjør effektiv rente til det beste tallet for å sammenligne hva kreditten koster, siden to kort med lik nominell rente kan ha ulike gebyrer. Legg merke til at oppgitte eksempler, som 24,55 % hos Ikano, gjelder et bestemt kredittbeløp og en bestemt nedbetalingstid.

Reglene for markedsføring er strenge. Ifølge Store norske leksikon trådte forskriften om markedsføring av kreditt i kraft 1. juli 2017, og den krever blant annet at effektiv rente og andre kostnader oppgis når kredittavtaler markedsføres. Det er ikke lov å gi tilleggsfordeler en mer fremtredende plass enn kostnadsinformasjonen i markedsføring av kredittkort, opplyser Store norske leksikon.

Gjeld på kredittkort er dyr. Ifølge Store norske leksikon var gjennomsnittlig nominell rente på kredittkortgjelden 20,34 prosent i juli 2025, og 40,2 milliarder av en samlet kredittkortgjeld på cirka 76,6 milliarder var rentebærende. Lille norske leksikon forklarer at hvis du bare betaler et minstebeløp, betaler du renter av det som står igjen, og rentene legges til gjelden.

Forbrukerombudet har pekt på faren med bonusordninger. I en høringsuttalelse skriver Forbrukerombudet at en fordel du oppnår ved bruk av kortet fort kan bli snudd til en ekstra kostnad i form av meget høye renter hvis du ikke betaler hele beløpet ved første forfall. Høringen gjelder forslaget om regler for fakturering av kredittkortgjeld, og Finanstilsynet har publisert retningslinjer for å fakturere kredittkort.

Reiseforsikring og kjøperett på kredittkort

Forsikringsvilkårene varierer mellom utstederne, og terskelen for hvor mye av reisen du må betale med kortet er ulik. Bank Norwegian oppgir at reise- og avbestillingsforsikring er inkludert med kortet. Hos SAS EuroBonus Mastercard gjelder forsikringen når du betaler minst 50 % av reisens transportkostnad med kortet, opplyser SAS EuroBonus Mastercard. Les alltid de fulle forsikringsvilkårene om dekning, egenandel og unntak.

Reglene i finansavtaleloven gir deg en trygghetsramme. Finansavtaleloven § 3-31 krever at du får opplysninger om forholdsregler for å beskytte betalingsinstrumentet, om ansvar for ikke godkjente transaksjoner, herunder egenandeler, og om fristen for å varsle ved ikke godkjente transaksjoner. Utstederen skal altså si fra om dette i avtalen, og du bør lese den delen.

Varsle raskt hvis kortet misbrukes. Finansavtaleloven § 3-19 gjelder misbruk av elektroniske signaturfremstillingsdata: rettighetshaveren taper retten til ansvarsbegrensning hvis misbruket ikke varsles uten ugrunnet opphold, og senest 13 måneder etter at vedkommende måtte forstå at misbruk har funnet sted. Bruk utstederens oppgitte rutine for varsling.

Kredittkort kan også gi ekstra trygghet ved nettkjøp. Lille norske leksikon skriver at fordi pengene ikke går rett ut av kontoen, har du tid til å oppdage svindel, og at banken kan stoppe betalingen. Ikano nevner chargeback som en ordning som gir beskyttelse. Ikano oppgir at du kan få penger tilbake via chargeback hvis en selger ikke har respektert forbrukerrettighetene dine og du har tapt penger på det, også hvis selgeren går konkurs. Sjekk utstederens vilkår for detaljene.

Slik sammenligner du kort i Finansportalen

Forbrukerrådet driver Finansportalen og skriver at du får hjelp til å sammenlikne og flytte banktjenester, forsikring, fond og pensjonsprodukter. Portalen er et nøytralt utgangspunkt før du går til utstederne.

Bruk portalen slik, og bekreft deretter hos utstederen:

• Sett opp hvor mye du tror du kommer til å bruke kortet i året, og om du vil bruke det i utlandet.
• Sammenlign effektiv rente, ikke bare nominell rente.
• Sjekk årsavgift, fakturagebyr og andre gebyrer, for eksempel for papirfaktura.
• Se på kredittgrensen. Ikano påpeker at kredittgrensen din teller som et lån og kan påvirke mulighetene for å ta opp andre lån, for eksempel boliglån.
• Les hva som gir bonus eller cashback, og hva som ikke gjør det.
• Les forsikringsvilkårene.
• Bekreft alle tall på utstederens egen side før du søker.

Vanlige feil når du velger kort for poeng eller cashback

Den vanligste feilen er å jage poeng på bekostning av renter. Forbrukerombudet har lagt til grunn at mange bruker kort for å oppnå en fordel, ikke fordi de trenger kreditt, jf. høringsuttalelsen.

Den andre feilen er å se bort fra gebyrer og valutapåslag. Et kort uten årsavgift kan likevel koste penger, for eksempel ved valutapåslag på 1,75 % hos Bank Norwegian, eller ved fakturagebyr hos utstedere som tar det. Cashback gis på varekjøp, så sjekk hos din utsteder om kontantuttak gir poeng eller cashback. Hos Bank Norwegian påløper det ikke renter på kontantuttak heller hvis hele fakturaen betales til forfall.

Den tredje feilen er å ikke lese vilkårene. Utstederen skal gi opplysninger om vilkår før avtalen, og etter finansavtaleloven § 3-12 anses opplysninger om vilkår som del av avtalen så langt de er relevante. Lagre derfor vilkårene når du søker. Elektronisk kommunikasjon fra utstederen er tillatt etter § 3-2 hvis den skjer på en betryggende måte, så følg med på innboksen og appen når vilkår endres.

Den fjerde feilen er å søke om for høy kredittgrense. Velg grensen du tror du trenger, siden Ikano understreker at den påvirker andre lånemuligheter.

Kredittvurdering, kredittgrense og tilleggskort

Ikano Bank opplyser at søknad om kredittkort innebærer at det innhentes kredittopplysninger og foretas en kredittvurdering for å sikre at du kan betale tilbake pengene du bruker med kortet. Ikano Bank opplyser at det innhentes kredittopplysninger og foretas en kredittvurdering når du søker, og at du får svar på skjermen. I tillegg får du et gjenpartsbrev som forteller at banken har bedt om kredittopplysninger om deg. Brevet er en vanlig rutine, og det betyr ikke at søknaden er avslått eller godkjent.

Kredittgrensen er ikke et tall du bare bør sette så høyt som mulig.

Forbrukerombudet har i en høringsuttalelse pekt på at kredittvurderingen bør være en reell vurdering av kundens betjeningsevne og øvrige betalingsforpliktelser. Ombudet mente samtidig at noen aktører i praksis vurderer selskapets egen risiko fremfor den enkelte kundens kredittverdighet. Det samme dokumentet støtter et prinsipp om at kredittrammen ikke skal økes uten at kunden har søkt på nytt, fordi forbrukere har meldt at de har fått økt ramme uten å ha bedt om det. Det er verdt å følge med på kredittgrensen i nettbanken eller appen, og å si fra til utstederen hvis den er høyere enn du ønsker.

Aldersgrensen er også relevant for hvem som kan få kort. Ifølge Lille norske leksikon må man være over 18 år for å få kredittkort. Hvis du vil ha tilleggskort til partner eller familie, kan det lønne seg å se på vilkårene for dem. SAS EuroBonus Mastercard tilbyr PointEarner, et ekstrakort for partner eller andre familiemedlemmer, og du kan søke om det samtidig som du søker om hovedkortet.

Praktiske råd: slik velger du kort

Velg kortet ut fra egen bruk, ikke ut fra reklame. Begynn med å avgjøre om du ønsker flypoeng eller cashback, og regn ut hva det gir deg per år ut fra eget forbruk. Trekk fra årsavgift og andre kostnader, og sammenlign med et kort uten avgift.

Betal alltid hele fakturaen til forfall. Bank Norwegian oppgir at det ikke påløper renter så lenge du betaler hele fakturaen til forfall, og fakturaen har forfall den 15. Sett opp eFaktura eller en fast betaling slik at du aldri nøyer deg med minstebeløpet.

Til slutt: bekreft satser og vilkår hos utstederen, og sjekk dem på nytt i blant. Poengsatser, kampanjer og priser kan endres. Se også Trumf, Coop og Æ for dagligvarebonus og beste norske banker for bankvalg.