Familieforsikring — dette må du vite

Forsikring er ikke sexy, men nødvendig

Vi utsetter det. Vi tror det ikke kommer til å skje oss. Vi tenker at det koster for mye.

Så kommer dagen da kjelleren flommes, bilen blir påkjørt av en ubilar eller barnet brekker armen på skolen — og da skjønner vi plutselig hvorfor forsikring finnes.

For en gjennomsnittlig norsk familie er det fem til sju forsikringer som bør være på plass. Uten dem risikerer du å miste boligen din, betale opp til millioner i erstatning, eller sitte igjen med medisinske regninger som rammer familieøkonomien.

Tall og trender

64 prosent av norske familier med barn anser seg selv som fullt forsikret, men undersøkelser viser at kun 38 prosent faktisk har den dekningen de tror de har. Dette kalles «dekningsulkene» — små hull som kan bli katastrofale. Gjennomsnittlig kostnader for en familie ligger på mellom 8000 og 12000 kroner per år, avhengig av valg og livssituasjon.

Dette må du ha

To forsikringer er juridisk påkrevd i Norge: ansvarsforsikring (hvis du eier eiendom eller bil) og arbeidsgiver-forsikring (hvis du ansetter folk). For de fleste familier blir det ansvarsforsikring for hus/leilighet og bilforsikring.

Ansvarsforsikringen dekker hvis noen blir skadet på ditt område eller av dine handlinger. Bilforsikringen er selvfølgelig obligatorisk hvis du kjører bil. Mange velger både kasko (dekker din egen bil ved skade) og ansvar.

Disse skal du absolutt ikke gå glipp av, da konsekvensen kan være at du personlig må betale erstatninger som hamler opp i millioner.

Dette bør du vurdere

Reiseforsikring dekker sykdom og ulykker mens du er på reise, og er særlig viktig hvis familien dine reiser hyppig. En god reiseforsikring koster 500-1500 kroner per person per år, og kan spare deg for massiv utgifter hvis noe skjer i utlandet.

Innboforsikring dekker innholdet ditt dersom det blir stjålet eller ødelagt — ikke huset selv. Hus-forsikring dekker bygget. De to henger sammen, og mange pakker dem.

Ulykkesforsikring dekker hvis du eller familien din blir skadet i en ulykke og ikke kan jobbe eller trenger rehabilitering. Det er mindre sentralt for barn, men viktig for inntektsgivende voksne.

Slik sparer du penger

Først: samle så mange forsikringer som mulig hos samme forsikringsselskap. Dette kalles «bundling», og gir typisk rabatter på 10-20 prosent.

For det andre: vurdere selvrisiko nøye. Høyere selvrisiko senker premien, men betyr at du betaler mer hvis noe skjer. For mange familier er 5000-10000 kroner selvrisiko rimelig.

Tredje: sammenlign aktivt hvert år. Forsikringspriser varierer, og det er helt normalt å bytte leverandør for å spare tusenlapper per år.

Ikke utsett det lenger

Forsikring er ikke underholdende, men det tar ikke lang tid å få styr på. En time med en finansrådgiver eller selv-research kan spare deg for økonomisk ruin.

Mange forsikringsselskaper tilbyr gratis gjennomgang av din nåværende dekning. Det er en gull-mulighet til å finne ullene og sikre at familien din er ordentlig beskyttet.

Snart glømmer du at du har disse forsikringene — helt til du trenger dem. Da er du glad for at du tok deg tid til å få styr på det i dag.