Hva skal en familie forsikre seg mot? Denne guiden tar deg gjennom obligatorisk og valgfritt dekning, så du kan beskytte familien uten å betale for unødvendig dekning.
Innhold i artikkelen (6)
Forsikring er ikke sexy, men nødvendig
Mange familier utsetter forsikring: det er lett å tro at uhellet ikke skjer akkurat dem, eller at det koster for mye å sikre seg.
Så kommer dagen kjelleren flommes, bilen blir påkjørt av en annen bilist, eller barnet brekker armen på skolen — og da blir det tydelig hvorfor forsikring finnes.
Hvilke forsikringer en familie trenger, avhenger av boligform, kjøretøy og livssituasjon. Noen få er lovpålagt, resten bør vurderes ut fra hvor stor økonomisk risiko familien tåler å bære selv.
Sammenlign før du velger
Forsikringsprisene varierer mye mellom selskaper. Forbrukerrådets tjeneste Finansportalen sammenligner i dag bare bilforsikring fra flere selskaper, så for de andre forsikringene må du be om tilbud fra flere selskaper selv for å se hva du kan spare på å bytte.
Dette er lovpålagt
To typer forsikring er lovpålagt i Norge, men bare for bestemte grupper. Eiere av motorvogn som er registrert eller skulle vært registrert, må ha trafikkforsikring (ansvarsforsikring) som dekker skadene forsikringen omfatter, jf. bilansvarslova § 15 (Trafikkforsikringsforeningen). Arbeidsgivere som ansetter folk, må tegne yrkesskadeforsikring som dekker yrkesskade og yrkessykdom, jf. yrkesskadeforsikringsloven § 3.
Innbo- og boligforsikring er derimot ikke lovpålagt. Har boligen brannforsikring, er den samtidig dekket mot naturskade som skred, storm, flom og stormflo, gjennom ordningen Norsk Naturskadepool.
Mangler bilen trafikkforsikring eller virksomheten yrkesskadeforsikring, kan konsekvensen bli at eieren eller arbeidsgiveren selv må dekke erstatningskrav som ellers ville gått til forsikringsselskapet.
Dette bør du vurdere
Reiseforsikring dekker sykdom og ulykker mens du er på reise, og er særlig aktuelt for familier som reiser mye. Prisen varierer mellom selskaper og avhenger av dekning og antall reisende — be om tilbud fra flere selskaper og sammenlign dekningen før du velger.
Innboforsikring dekker innholdet i boligen dersom det blir stjålet eller ødelagt — ikke selve bygningen. Boligforsikring (også kalt husforsikring) dekker bygget. De to dekningene henger ofte sammen, og mange samler dem hos samme selskap.
Barneforsikring dekker blant annet ulykke og alvorlig sykdom hos barn. Den kommer i tillegg til det offentlige sikkerhetsnettet: NAV kan gi hjelpestønad til familier med barn som har et pleie- og tilsynsbehov på grunn av sykdom eller skade, se nav.no.
Ulykkesforsikring dekker hvis du eller andre i familien blir skadet i en ulykke og ikke kan jobbe eller trenger rehabilitering. Det er mest aktuelt for inntektsgivende voksne.
Slik sparer du penger
Å samle flere forsikringer hos samme selskap («bundling») kan gi rabatt, men beløpet varierer mellom selskaper og produkter. Be om tilbud fra flere selskaper og sammenlign totalprisen i stedet for å anta en fast rabattsats.
Vurder selvrisikoen nøye. Høyere selvrisiko gir lavere premie, men betyr at du selv må dekke mer av en eventuell skade — sett den ikke høyere enn det du faktisk har råd til å betale kontant.
Sammenlign forsikringene dine årlig. Priser og vilkår endrer seg, og det er vanlig å bytte leverandør for å redusere kostnadene.
Ikke utsett det lenger
Forsikring er ikke underholdende, men det tar ikke lang tid å få oversikt. En gjennomgang av dagens dekning — gjerne med rådgivning fra forsikringsselskapet eller en uavhengig sammenligning — kan avdekke hull i forsikringen før det koster deg noe.
Flere forsikringsselskaper tilbyr gratis gjennomgang av eksisterende dekning. Det er en god anledning til å avdekke hull og sikre at familien er dekket der det faktisk trengs.
Det er lett å glemme at forsikringene finnes — helt til man trenger dem. Da er det for sent å ønske at man hadde sjekket dekningen på forhånd.
Emner
