Etterlattepensjon: omstillingsstønad og gjenlevendepensjon

Hva får du når ektefelle eller samboer dør?

Å miste ektefelle eller samboer gir både sorg og praktiske spørsmål om økonomi. Folketrygden har egne ytelser til gjenlevende, og hvilken ytelse du kan ha rett til, avhenger av når dødsfallet skjedde og av din situasjon. Det lønner seg å skaffe oversikt tidlig, fordi flere av ytelsene har frister og vilkår som knytter seg til inntekt og medlemskap.

Fra 1. januar 2024 er retten til gjenlevendepensjon fra folketrygden fjernet og erstattet av en ordning med tidsbegrenset omstillingsstønad, ifølge Store norske leksikon. Nav opplyser at du ikke lenger kan søke om gjenlevendepensjon, men at du kan ha rett til omstillingsstønad.

Formålet med ytelsene er etter folketrygdloven § 17-1 å sikre inntekt for gjenlevende og gi hjelp til selvhjelp, slik at den gjenlevende etter en omstillingsperiode kan forsørge seg selv ved eget arbeid. Stønaden er altså ment som en overgang, ikke som en varig ytelse.

Samtidig lever den gamle ordningen videre for dem som hadde rett til ytelse før 2024. Reglene for disse står i folketrygdloven kapittel 17 A, som er overgangsregler for gjenlevende med rett til ytelse med virkning før 1. januar 2024.

Omstillingsstønad: hvem har rett?

Har du mistet ektefelle, partner eller samboer du har felles barn med, og er under 67 år, kan du søke om omstillingsstønad, oppgir Nav. Samboere uten felles barn omfattes dermed ikke av hovedregelen. Er dere samboere, kan det derfor være avgjørende å ha dokumentert at dere har barn sammen.

Nav skriver at avdøde som hovedregel må ha vært medlem av folketrygden gjennom de siste 5 årene før dødsfallet. Medlemskap i trygdeordninger i andre EØS-land kan i enkelte tilfeller regnes på lik linje med medlemskap i folketrygden. Har avdøde bodd eller arbeidet utenfor Norge, bør du derfor samle opplysninger om oppholdene.

Skyldes dødsfallet en godkjent yrkesskade eller yrkessykdom, er kravene til medlemskap i folketrygden mindre omfattende, og kravene til ekteskapets varighet eller felles barn gjelder ikke, ifølge Nav. Du må likevel søke om å få godkjent at dødsfallet skyldtes yrkesskade eller yrkessykdom, forklarer Nav.

Omstillingsstønad kan i noen tilfeller tas med til utlandet, ifølge Nav. Har enten du eller avdøde minst 20 år med botid i Norge mellom 16 og 67 år, kan du beholde stønaden også etter flytting til utlandet, skriver Nav. Stønad gitt etter unntaksreglene om avdødes medlemstid kan ikke utbetales hvis du flytter fra Norge.

Stønaden stopper også i flere situasjoner. Utbetalingen opphører dersom du begynner å få alderspensjon, full uføretrygd eller AFP i offentlig sektor etter regelverket som gjaldt før 1. januar 2025, ifølge Nav. Livsvarig AFP i offentlig sektor etter reglene fra 2025, som gjelder for dem som er født i 1963 eller senere, kan kombineres med omstillingsstønad, opplyser Nav.

Slik beregnes omstillingsstønaden

Inntekten din påvirker hvor mye du får utbetalt. Nav opplyser at stønaden reduseres med 45 prosent av den delen av inntekten som er høyere enn halvparten av grunnbeløpet i folketrygden (G). Jo mer du tjener, desto mindre får du utbetalt.

Grunnbeløpet er 136 549 kroner per 1. mai 2026. Beløpet oppdateres hver 1. mai etter trygdeoppgjøret. Kildene som er brukt her oppgir ikke et ferdig beløp for full omstillingsstønad, så det eksakte beløpet du får, bør du få beregnet hos Nav.

Stønaden er basert på forventet inntekt. Når grunnbeløpet justeres, øker stønaden, men den reduseres fortsatt ut fra inntekten du tidligere har meldt inn, ifølge Nav. Endrer inntekten seg i løpet av året, må du si fra til Nav, ifølge Nav.

Stønaden kan som hovedregel gis i tre år, og den kan forlenges med inntil to år dersom den gjenlevende er i arbeidstrening eller tar utdanning som Nav har godkjent, ifølge Store norske leksikon.

Det finnes en viktig unntaksregel for dem med lav inntekt. Har inntekten din vært lav eller null i de fem årene før dødsfallet, kan utbetalingen fortsette frem til du fyller 67 år, ifølge Nav. Arbeidsinntekten må ha vært under 3 ganger gjennomsnittlig grunnbeløp de 2 siste årene før dødsåret, og i snitt ikke over 2 ganger gjennomsnittlig grunnbeløp de fem kalenderårene før dødsfallet.

Nav må vite inntekten din for alle 5 årene for å vurdere dette. Skjer dødsfallet tidlig på året, kan Nav tidligst se om du har rett til utbetaling til du er 67 år når tallene fra Skatteetaten er klare mot slutten av samme året, ifølge Nav.

Aktivitetskrav og tiltak for å komme i arbeid

Omstillingsstønaden skal hjelpe deg over i selvforsørgelse. Forlengelse utover tre år er knyttet til at du deltar i utdanning eller arbeidsrettet tiltak som Nav har godkjent, slik Store norske leksikon beskriver ordningen.

Nav gir et eksempel fra overgangsordningen som viser hvordan dette fungerer i praksis. Skal du søke om forlengelse av gjenlevendepensjon etter overgangsordningen, må du ha lagt en plan for utdanning eller arbeidsrettet tiltak som Nav-kontoret godkjenner innen utgangen av 2026, og du må sende inn dokumentasjon på utdanningen eller tiltaket. Søknaden om forlengelse av gjenlevendepensjon sender du ved å bruke tjenesten Meld fra om endringer i saken din, og dokumentene sender du i tjenesten Send dokumenter til Nav, opplyser Nav.

Utdanningen må være nødvendig og hensiktsmessig og godkjent av Nav. Har du ikke allerede en plan, bør du kontakte Nav så tidlig som mulig, siden godkjenning tar tid og planen må være på plass før fristen.

Det finnes unntak fra hovedregelen om tidsbegrensning for dem som har hatt lav eller ingen inntekt. Disse kan beholde utbetaling til de blir 67 år, ifølge Nav. Er du i tvil om du faller inn under unntaket, er det best å spørre Nav tidlig og samle inntektsopplysningene selv.

Gjenlevendepensjon etter gamle regler og overgangsordningen

Tidligere hadde en gjenlevende ektefelle, samboer eller partner rett til gjenlevendepensjon dersom ekteskapet hadde vart i minst fem år eller paret hadde barn sammen, og pensjonen kunne løpe frem til alderspensjon, ifølge Store norske leksikon.

Nav oppgir at du kan få gjenlevendepensjon i tre år fra 1. januar 2024, slik at siste utbetaling blir i desember 2026. Ifølge Nav stopper gjenlevendepensjonen for mange 1.1.2027 på grunn av regelendringer, og da har de fått brev om dette.

Har du hatt lav eller ingen arbeidsinntekt, kan du ha rett til utbetaling til du er 67 år. Arbeidsinntekten i 2019–2023 avgjorde om du beholdt utbetalingen, og da blir pensjonen regnet ut på nytt til omstillingsstønad fra 1. januar 2029, noe som kan gi lavere utbetaling.

Ifølge Nav opphører gjenlevendepensjonen når du blir 67 år på det seneste, og den stopper også dersom du begynner å ta ut alderspensjon før den alderen. Reglene om omregning og bortfall står i folketrygdloven § 17 A-4 og § 17 A-5.

Er du blitt gjenlevende etter at du startet uttak av AFP i offentlig sektor, og gjenlevendepensjonen blir høyere enn AFP, kan du velge å si fra deg AFP til fordel for gjenlevendepensjon, opplyser Nav. Kontakt tjenestepensjonsordningen først for å undersøke konsekvenser for fremtidige rettigheter.

Barnepensjon og andre ytelser til etterlatte

Barn som mister en eller begge foreldre kan ha rett til barnepensjon. Er barnet under 18 år, utbetales pensjonen til den gjenlevende forelderen eller vergen, ifølge Nav.

Etterlatte barn under 18 år får barnepensjon, og pensjonen kan under utdanning løpe til fylte 20 år, ifølge Store norske leksikon. Har du mistet en forelder før 1. januar 2024, kan du ha rett til barnepensjon etter de nye reglene, tidligst fra 1. januar 2024 og til og med måneden du fyller 20 år, ifølge Nav.

Barnepensjon for felles barn under 18 år kan du søke om i samme søknad som omstillingsstønaden, opplyser Nav.

Barnepensjon er trekkpliktig, og skattetrekket er fastsatt til 17 prosent, opplyser Nav.

Hvis avdøde hadde tjenestepensjonsordning, kan en del av den utbetales til barnet, ifølge Nav. Nav samler informasjon om pengestøtter og rettigheter når du har mistet ektefelle, samboer, barn eller forelder.

Slik søker du hos Nav

Du kan søke om omstillingsstønad digitalt hos Nav, ifølge Nav. Søker du digitalt, trenger du ikke legge ved dokumentasjon, og behandlingen av papirsøknader kan ta noe lenger tid, ifølge Nav.

Nav må få vite om avdøde har oppholdt seg i andre land enn Norge, ifølge Nav. Du må svare på hvilket land avdøde bodde eller arbeidet i, og om avdøde var medlem av folketrygden i den perioden, ifølge Nav.

Inntekten for alle fem årene må være kjent.

Etter at du har fått stønad, må du melde fra om endringer. Nav oppgir at noen ytelser kan påvirke retten til omstillingsstønad, både fra Nav og fra tjenestepensjonsordninger, og at inntektsendringer i løpet av året må meldes, ifølge Nav. Glemmer du å melde fra, risikerer du at utbetalingen blir feil.

• Finn dokumentasjon om dødsfallet og eventuelt ekteskap eller felles barn.
• Kartlegg avdødes opphold og arbeid i utlandet.
• Samle inntektsopplysninger for de siste fem årene.
• Søk digitalt hos Nav, og søk om barnepensjon i samme søknad.
• Meld fra om endret inntekt eller andre ytelser.

Etterlattedekning i tjenestepensjon

Enkelte ordninger gir etterlattepensjon, men kravene kan avvike noe fra folketrygdens, ifølge Nav.

Hvis avdøde var i jobb til dødsfallet, kan du kontakte den siste arbeidsgiveren for å få vite hva som gjelder. Ifølge Store norske leksikon dekker tjenestepensjonsordninger med rett til etterlattepensjon de som er ansatt i det offentlige og i en del private virksomheter. Etterlattepensjon kan også tegnes frivillig i livsforsikringsselskaper.

Spør om både ektefellepensjon og barnepensjon, og be om å få vilkårene skriftlig. Sjekk også om en utbetaling fra tjenestepensjonen påvirker retten til omstillingsstønad, for slike ytelser må meldes til Nav. Mer om reglene for arbeidsgivere finnes i obligatorisk tjenestepensjon.

Skatt, alderspensjon og overgang når stønaden opphører

Kildene som er brukt her oppgir ikke hvordan omstillingsstønaden skattlegges, så det bør du avklare med Nav eller Skatteetaten. For barnepensjon er trekket 17 prosent, opplyser Nav. Er du usikker på om du betaler riktig skatt, kan du kontakte Skatteetaten.

Ifølge Nav opphører omstillingsstønaden også dersom du begynner å ta ut alderspensjon. Planlegg derfor overgangen til pensjon i god tid. Tilleggspensjon beregnes ut fra din avdøde ektefelles eller samboers tidligere arbeidsinntekt og pensjonsopptjening, ifølge Nav.

Folketrygden gir vanligvis alderspensjon fra 67 år, ifølge Lille norske leksikon. Pensjonskalkulatoren kan vise hva du kan få, se pensjonskalkulatoren hos Nav.

Bosted i utlandet, yrkesskade og andre særregler

Reglene om omstillingsstønad har flere unntak. Ett gjelder når dødsfallet skyldes en godkjent yrkesskade eller yrkessykdom. Nav oppgir at når dødsfallet skyldes en godkjent yrkesskade eller yrkessykdom, kan du ha rett til omstillingsstønad etter egne regler, der kravene til medlemskap i folketrygden er mindre omfattende, og der kravet til ekteskapets varighet eller felles barn ikke gjelder. Du må selv søke om å få godkjent at dødsfallet skyldtes yrkesskade eller yrkessykdom, så det er ikke noe som skjer automatisk.

Hovedregelen er at den avdøde må ha vært medlem av folketrygden de siste fem årene før dødsfallet. Nav forklarer at medlemskap i trygdeordninger i andre EØS-land i noen tilfeller kan telle likt som medlemskap i folketrygden. Søknaden skal derfor opplyse om hvilket land avdøde bodde eller jobbet i, og om avdøde var medlem av folketrygden mens oppholdet varte, ifølge Nav. Har dere bodd en periode i utlandet, lønner det seg å samle dokumentasjon på dette før du fyller ut søknaden.

Flytter du ut av Norge, avhenger retten til å beholde stønaden av hvordan den ble innvilget. Uansett hvilket land du bosetter deg i, kan du ifølge Nav beholde omstillingsstønaden fra folketrygden, forutsatt at enten du eller den avdøde har bodd minst 20 år i Norge mellom fylte 16 og 67 år. Det samme prinsippet gjelder for barnepensjon, og Nav skriver at du mister retten til utbetaling hvis du flytter fra Norge når pensjonen er gitt etter slike unntaksregler.

Et siste punkt gjelder forholdet til offentlig AFP. Er du født i 1963 eller senere og mottar AFP etter de nye reglene fra 1. januar 2025, kan du ifølge Nav få omstillingsstønad samtidig som du har livsvarig AFP fra offentlig sektor. Stønaden stopper derimot hvis du får alderspensjon, full uføretrygd eller AFP i offentlig sektor etter gammelt regelverk, altså før 1. januar 2025, ifølge Nav. Mottar du noen av disse ytelsene, må du melde fra til Nav, siden de kan påvirke retten din til å få stønad.

Praktiske råd den første tiden

Første steg er å ta kontakt med Nav, og du bør ikke vente med søknaden. Nav har chat, og på hverdager mellom 09.00 og 15.00 kan du få chatboten til å sette deg over til en veileder, ifølge Nav.

Kontakt avdødes arbeidsgiver om tjenestepensjon og eventuelle forsikringer. Ha oversikt over økonomien, og vurder om samboerforhold krever ekstra avklaring, se samboers rettigheter. Noter også hvilke frister som gjelder for din egen sak, slik at du ikke går glipp av forlengelse eller utbetaling.

Hvis dødsfallet kan skyldes yrkesskade eller yrkessykdom, må du aktivt søke om å få det godkjent. Sorgreaksjoner kan også gi sykdom hos enkelte, og da kan sykmelding være aktuelt, opplyser Helsedirektoratet. Arv og testament er egne temaer, se arverekkefølge.